ערבות בנקאית – מה המשמעות? ואילו חלופות קיימות?

מהי ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית היא מסמך משפטי-כלכלי שווה ערך לכסף מזומן המונפק על ידי הבנק שבו מתנהל חשבונו של הלקוח (מי שנותן את הערבות לנושה).

הערבות הבנקאית משמשת כמעין סוג של "ערובה", אשר מטרתה להגן על הנושה (הסוחר, המשכיר, בעל הנכס) ולהבטיח כי השוכר ימלא את התחייבויותיו הפיננסיות כפי שנקבעו בחוזה ההשכרה, באם לא – הנושה יוכל לפדות את הפירעון בהתאם לתנאים שסוכמו.

בערבות הבנקאית נעשה שימוש בסוגים שונים של חוזים מסחריים, למשל: ערבויות לשכירות מגורים,

ערבות בנקאית בעסקאות מסחריות, ערבות בנקאית לרכישת דירה ועוד.

כיצד מתבצע הליך הערבות הבנקאית?

בתחילה, הנושה מציין בחוזה השכירות/העסקה את הפרטים הבאים: תנאי הערבות, פרטיו האישיים, משך תקופת ההשכרה/העסקה וסכום הערבות (בחוזה שכירות דירה גובה הערבות מוגבל על פי חוק).

לאחר מכן, המוטב פונה אל הבנק ומבקש להנפיק את מסמך הערבות הבנקאית בהתאם לפרטים אלו, פעולה זו יכולה לקרות רק במקרה ובחשבונו של הלקוח קיים סכום הערבות הנקוב בחוזה.

לאחר מכן, הבנק מנפיק את מסמך הערבות הבנקאית ולמעשה לוקח את סכום הערבות מחשבונו של המוטב ו"שם אותו בצד" (סכום זה יהיה סגור למשך כל תקופת הערבות), בסיומה סכום זה ישתחרר ויוחזר לחשבונו של המוטב, כל עוד עמד בתנאי החוזה.

הערבות הבנקאית נחשבת לכסף מזומן, הניתן להפקדה על ידי הנושה בכל משך תקופת ההשכרה/העסקה.

מהו סכום הערבות המותר על פי חוק במקרה של חוזה שכירות דירה?

סכום הערבות הבנקאית המותר לא יוכל להיות גבוה יותר מהסכום "הנמוך" מבין המקרים הבאים:

1. סכום דמי השכירות עבור שליש מתקופת השכירות

2. סכום דמי השכירות עבור 3 חודשים

משמע אם חוזה השכירות תקף ל-6 חודשים, ודמי השכירות עומדים על כ-4,000 ₪ בחודש –

סכום דמי השכירות עבור שליש מתקופת הזמן יהיה 8,000 ₪

סכום דמי השכירות עבור 3 חודשים יהיה זהה – 12,000 ₪

לכן, סכום דמי הערבות לא יוכלו לעלות מעבר ל-8,000 ₪.

האם קיימת עמלה בהנפקת מסמך ערבות בנקאית?

אכן, התהליך עצמו כרוך בעמלה של כ-1,000 עד 5,000 ₪ בממוצע, ורק לאחר תשלום העמלה הבנק ינפיק את המסמך המבוקש.

בנוסף, ישנה עמלה הנוספת העומדת על כ-4,7% בממוצע ויתכנו חיובים נוספים מצידו של הבנק – במילים אחרות, מדובר באחד התהליכים בעלי אחוזי העמלה הגבוהים ביותר בתחום עמלות הבנקים.

האם קיימת חלופה להנפקת מסמך ערבות בנקאית?

אכן, ערבות לשכירות פרטית ועסקית הניתנת על ידי חברת "Obli" הזוכה להמלצות רבות.

מדובר בהליך פשוט המתבצע בשירות אונליין באתר מאובטח ונמשך כ-10 דקות בממוצע, התהליך מתחיל במילוי פרטי הערבות של שני הצדדים, לאחר קבלת האישור קובץ הערבות ישלח למייל של השוכר והמשכיר.

כאשר תקופת הערבות תהיה לקראת סיום, השניים יקבלו תזכורת במייל התאפשר להאריך את משך הערבות במקרה הצורך.

אילו יתרונות תקבלו בערבות של Obli ?

קודם כל – סכום הערבות לא נלקח מידית מחשבונו של השוכר, ואינו נסגר בפיקדון צדדי.

בנוסף, נלקחת עמלה אחת על כל התהליך עצמו בסכום של כ-6.5% הניתנת לפריסה של עד 12 תשלומים חודשיים בכרטיס אשראי.